Melhores cartões de crédito com cashback
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Entendendo o Cashback: Como os Melhores Cartões de Crédito Recompensam seus Gastos
Introdução
O cashback é um dos programas de recompensas de cartão de crédito mais populares. Ele permite que você... receba uma porcentagem dos seus gastos de volta. em dinheiro, créditos na fatura ou pontos que podem ser trocados por diversas recompensas.
Este post explica o conceito de cashback e compara como diferentes cartões de crédito funcionam —Discover it® Cash Back, Wells Fargo Active Cash®, Blue Cash Preferred®, Chase Freedom Flex® e Citi Double Cash®—estruturar suas recompensas.
O que é cashback?
O cashback é um incentivo financeiro oferecido pelas emissoras de cartões de crédito para estimular o consumo. Por exemplo, um cartão de cashback 2% devolve $2 para cada $100 gastos.
O cashback pode ser taxa fixa em todas as compras ou baseado em categorias, oferecendo percentagens mais elevadas em categorias de gastos selecionadas, como supermercado, gasolina ou restaurantes.
Principais tipos de cartões de cashback:
- Reembolso com taxa fixa: Ganhe uma porcentagem fixa em todas as compras.
- Cashback por categoria: Ganhe recompensas maiores em categorias específicas, que geralmente exigem ativação.
- Cashback por níveis: Combina categorias de tarifa fixa e bônus para maior flexibilidade.
Como cada cartão oferece cashback
1. Descubra o programa de reembolso Discover it®
- Categorias rotativas: 5% de cashback em categorias trimestrais como supermercado, restaurantes, gasolina e compras online (até $1.500 por trimestre).
- 1% em outras compras: Tarifa básica para todas as outras despesas.
- Cashback Match™: Os rendimentos do primeiro ano são automaticamente duplicados, aumentando o valor.
- Prós: Altas recompensas e variedade no primeiro ano.
- Contras: Requer ativação e acompanhamento trimestral.
2. Wells Fargo Active Cash®
- Cashback fixo de 2%: Reembolso ilimitado em todas as compras.
- Sem categorias para acompanhar: Recompensas simples e consistentes.
- Benefícios adicionais: Bônus de boas-vindas e proteção para celular.
- Prós: Fácil de usar, sem necessidade de ativação, ganhos previsíveis.
- Contras: Não possui categorias de bônus com altas recompensas.
3. Blue Cash Preferred® (American Express)
- 6% Cashback: Supermercados dos EUA (até 1.000 dólares por ano) e assinaturas selecionadas de serviços de streaming.
- 3% Cashback: Postos de gasolina e transporte público.
- 1% Cashback: Todas as outras compras.
- Prós: Excelente para compras de supermercado, streaming e deslocamento diário.
- Contras: Taxa anual (~$95) e limite máximo de compras no supermercado.
4. Chase Freedom Flex®
- 5% Cashback: Categorias trimestrais rotativas (até $1.500 por trimestre, requer ativação).
- 3% Cashback: Restaurantes e farmácias.
- 1% Cashback: Todas as outras compras.
- 5% Viagem: Por meio do Chase Ultimate Rewards®.
- Prós: Categorias versáteis e integração com o Chase Ultimate Rewards®.
- Contras: É necessária a ativação para obter o máximo benefício.
5. Citi Double Cash®
- 2% Cashback: 1% na compra, 1% no pagamento.
- Prós: Recompensas simples e elevadas com taxa fixa.
- Contras: Não oferece bônus de categoria nem vantagens extras.
Comparando estratégias de cashback
| Cartão | Tipo de Cashback | Destaques | Ideal para |
|---|---|---|---|
| Descubra o seu programa de reembolso em dinheiro® | Categorias rotativas | Reembolso de até um ano de garantia™ | Gastadores flexíveis, usuários iniciantes |
| Wells Fargo Active Cash® | Plano 2% | Ilimitado, sem taxa anual. | Buscadores da simplicidade, gastos do dia a dia |
| Dinheiro Azul Preferencial® | Em camadas | 6% supermercado e streaming | Famílias, usuários de streaming |
| Chase Freedom Flex® | Rotativo + em camadas | 5% categorias + 3% restaurantes e farmácias | Investidores estratégicos, usuários do ecossistema Chase |
| Citi Double Cash® | Plano 2% | Simples 2% | Qualquer pessoa que deseje recompensas fáceis e consistentes. |
Maximizando o Cashback
- Planeje com base em categorias: Use cartões rotativos e de categorias mais altas para compras como supermercado ou gasolina.
- Cartões de tarifa fixa em pares: Combine um cartão de crédito com taxa fixa para gastos gerais com um cartão de crédito específico para cada categoria para maximizar as recompensas.
- Ativar quando necessário: Para cartões como Discover it® e Chase Freedom Flex®, ative sempre as categorias trimestrais.
- Acompanhe os limites de gastos: Alguns cartões limitam os bônus de recompensa anualmente ou trimestralmente.
- Resgate estrategicamente: Converta o cashback em créditos na fatura, depósitos ou pontos de viagem para obter o máximo valor.
Conclusão
Os cartões de cashback são uma ferramenta poderosa para ganhar recompensas em gastos do dia a dia. Seja qual for a sua preferência, simplicidade de preço fixo como o Wells Fargo Active Cash® ou o Citi Double Cash®, ou recompensas de categoria estratégica Assim como o Discover it®, o Blue Cash Preferred® e o Chase Freedom Flex®, existe um cartão para cada estilo de consumo.
Entender como cada cartão estrutura o cashback ajuda você a fazer escolhas mais inteligentes, maximizar recompensas e transformar suas compras regulares em economias significativas.
Ao selecionar a combinação certa de cartas e usá-las estrategicamente, você pode Ganhe centenas de dólares em reembolso todos os anos.Fazendo com que suas despesas diárias trabalhem para você.